質問者最近、auじぶん銀行についてよく聞くけど、どんな銀行なんだろう？
質問者ネット銀行ってなんか危なそう。。
質問者auって名前だし、auとUQユーザーしか使えないんでしょ？
このように感じたことはありませんか？
auじぶん銀行と言われてもどうゆうものなのか、auユーザー以外も使えるのかが分からないですよね。
結論、auじぶん銀行はauユーザー以外も使える最強のネット銀行だと私は考えています。
本記事を読むことで、以下の内容を理解出来ます。
- auじぶん銀行のメリットデメリット
- 他のネット銀行には無いauじぶん銀行の強み
- auじぶん銀行について知りたい方
- auじぶん銀行の強みを知りたい方
- auじぶん銀行の開設を迷っている方
本記事では、フォロワー1000人以上のインスタグラムアカウントでau経済圏について発信している筆者が、auじぶん銀行のメリットデメリットについて解説していきます。
auじぶん銀行ってなんだ？
質問者そもそもauじぶん銀行ってなんなの？他の銀行とどう違うの？？
このように感じる方も多いのではないでしょうか？
確かに、最初に見た時、じぶん銀行のじぶんってなんやねん！って思ったな。。
auじぶん銀行とは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立されたネット銀行です。
質問者ネット銀行なんだね！でも、店舗銀行とネット銀行に違いはあるの？
確かに、ネット銀行をあまり知らない場合、このような疑問は出てきますよね。
じゃあ、最初にネット銀行の特徴などを説明してから、店舗銀行との比較を解説するよ！
ネット銀行についてよく知っている方は、auじぶん銀行のメリットに進んで頂いてOKです。
ネット銀行とは？
それでは、ネット銀行について簡単に説明します。
- 実店舗を持たない
- 入出金を全てインターネット上で行うことが出来る
- 金利が高い
- 入出金やATM手数料が無料であることが多い
人件費をかけてない分、サービスが充実しているよ！
ネット銀行と店舗銀行の違いは？
続いて、ネット銀行と店舗銀行の違いについて解説していきます。
筆者が重要だと思うポイントで比較したものを下図にまとめます。
| ネット銀行 | 店舗銀行 | |
|---|---|---|
| 金利 | 0.01〜0.2% | 0.001% |
| ATM、振込手数料 | 5〜15回無料 | 基本有料(110円〜) |
| 出金のしやすさ | △ | ○ |
| 24時間受付 | ○ | △ |
| 口座開設の速さ | ○ | △ |
| セキュリティ | △ | ○ |
総合的にネット銀行の方が優秀だよ！
質問者でもネット銀行ってセキュリティが微妙なんでしょ？
このように不安になる方もいるのではないでしょうか？
ですが、auじぶん銀行のセキュリティサービスを活用すれば、十分対策できます。
そこで、筆者が実際に取り組んでいるセキュリティ対策を紹介します。
- 指紋認証
- スマホ認証サービス
- 定期的なパスワード変更
- インターネットバンキングロック
- メール通知サービス
しっかり対策すれば、優秀なツールになるから是非活用してね！
これらについては、後ほど解説いたします。
それでは、auじぶん銀行のメリットについて解説していきます。
auじぶん銀行のメリット
それでは、実際にauじぶん銀行のメリットについて解説していきます。
メリットは以下の9点となります。
- au,UQユーザーでなくても利用できる
- 金利が業界最大0.2%
- ATM利用手数料が最大15回無料
- 他行振込手数料が最大15回無料
- 毎月pontaポイントが1,680ポイント貯まる
- au Payと連携でpontaポイントを現金化できる
- 定額自動入金サービスが優秀
- セキュリティ対策が充実
- お得なキャンペーンがたくさん
それぞれ詳しく解説していくね！
1.au,UQユーザーでなくても利用できる
質問者auじぶん銀行って、auとUQユーザーしか使えないんでしょ？僕には関係ないね。
このように疑問をもったことはありませんか？
たしかに、auとついているので、auとUQユーザーしか使えないと思ってしまいますよね。
ですが、auじぶん銀行はauとUQユーザー以外の方でも利用することが出来ます。
なので、普段使っている銀行と、サブとしてauじぶん銀行を使うことも可能です。
口座開設するとき、au IDを事前に登録しておくと個人情報を書く手間が省けるからおススメだよ！
au IDの登録方法については、「【超重要！】au IDの登録方法とメリットデメリットを徹底解説」をご覧ください。
2.金利が業界最大0.2%
auじぶん銀行は、金利が業界最大の0.2%なのが大きな魅力です。
質問者数字だけ見てもすごさが伝わらないな～
そんな方のために具体例を使って解説していくよ！
例えば、auじぶん銀行と三菱UFJ銀行へそれぞれ100万円を預けた場合、どの程度利息がもらえるかを見ていきます。
| auじぶん銀行 | 三菱UFJ銀行 | |
|---|---|---|
| 金利(%) | 0.2 | 0.001 |
| 金額(税引き前) | 2000円 | 10円 |
実際の数字をみたら、金利のすごさが分かるよね！
これでランチが２回も行けるからうれしい～!
ですが、auじぶん銀行を開設しただけでは、金利が0.2%になりません。
金利を0.2%にするには、以下の３つの作業が必要です。
- auじぶん銀行とauPayを連携させる
- auPayカードの引き落とし先をauじぶん銀行にする
- auカブコム証券とマネーコネクトする
マネーコネクトは、auじぶん銀行とauカブコム証券を連携することだよ！
この３つの中でマネーコネクトが一番ややこしいので、こちらの投稿を参考に取り組んでみてください。
質問者ちゃんと連携できたかを確認するためにはどうしたらいいの？
このような疑問を皆様持つと思います。
連携できたかを確認するなら、こちらの投稿を参考にしてください。
3.ATM利用手数料が最大１５回無料
auじぶん銀行は、サービスの一つであるじぶんプラスのステージに応じて、ATM利用料の無料回数が変化します。
例えば、プレミアムステージの場合、ATM入金はずっと無料、出金は月1５回まで無料になります。
質問者プレミアムステージするためにはどうしたらいいの？
このような疑問を持つ方もいらっしゃると思います。
こちらに関しては、こちらの投稿を参考にしてください。
また、無料回数を超えた分は以下の手数料がかかるのでご注意ください。
| 入金 | 出金 | |
|---|---|---|
| セブン銀行 | 110円/回(税込み) | 110円/回(税込み) |
| ローソン銀行 | 110円/回(税込み) | 110円/回(税込み) |
| イーネットATM | 110円/回(税込み) | 110円/回(税込み) |
| 三菱UFJ銀行 | 110円/回(税込み) | 110円/回(税込み) |
| ゆうちょ銀行 | 220円/回(税込み) | 220円/回(税込み) |
4.他行振込手数料が最大15回無料
auじぶん銀行は、じぶんプラスのステージに応じて他行への振り込み手数料が最大15回無料になります。
また、auじぶん銀行間や三菱UFJ銀行への振込手数料は、ステージに関わらず無料です。
だからリアル店舗で三菱UFJを持ってると便利だね！
無料回数を超えた場合、一回99円の手数料がかかるのでご注意ください。
5.毎月pontaポイントが1,680ポイント貯まる
auじぶん銀行の一番の強みは、毎月pontaポイントを無料で貯められることです。
これは、他のネット銀行には無い大きなメリットです。
質問者え？どうやって貯められるの？？
ポイントを1680ポイント貯めるには、次の2つを行う必要があります。
- ①じぶんプラスのステージをプレミアムにする
- ②ポイントが貯まる取引を行う
プレミアムにすることで、取引(入金など)で貯まるpontaポイントの倍率が15倍になります。
下の表にステージごとのポイント倍率をまとめましたので、参考にしてみてください。
| レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム | |
|---|---|---|---|---|
| ポイント倍率(倍) | 1 | 5 | 10 | 15 |
たすく毎月たくさんポイントをもらうなら、プレミアムステージは必須だよ!
皆様もぜひ、プレミアムステージに挑戦してみてください。
質問者プレミアムステージにするのは分かったけど、実際にどんな取引をすればポイントが貯まるの?
このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか?
たしかに、いくらポイントがたくさん貰えても、取引が難しかったら意味ないですよね。
たすくここでは、簡単な取引だけをまとめたから、是非、チェックしてね!
| 取引内容 | 条件 | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
|---|---|---|---|---|---|
| ①給与口座or定額自動入金 | 毎月1回限り | 1 | 5 | 10 | 15 |
| ②口座振替(クレカの引き落とし) | 毎月1回限り | 1 | 5 | 10 | 15 |
| ③キャッスレスアプリにチャージ | 10,000円毎にポイント付与 （最大100,000円まで） | 10 | 50 | 100 | 150 |
| ④外貨自動積立 | 1,000円毎にポイント付与 (最大100,000円まで) | 100 | 500 | 1000 | 1500 |
| 合計 | 112P/月 | 560P/月 | 1,120P/月 | 1,680P/月 |
たすくちゃんと1680ポイントになったね!
質問者でも、これって簡単に取引できるの?
このように悩むかもしれません。
各取引のオススメな使い方は、こちらの投稿をチェックしてみてください。
この中で難しいのは、外貨自動積立と定額自動入金の設定です。
外貨自動積立の設定方法はこちらの投稿を参考にしてみてください。
また、定額自動入金に設定は、メリット６を確認してください。
6.au Payと連携でpontaポイントを現金化できる
質問者ポイントは貯まるけど、お店によって使えないとこもあるから不便だな〜
皆様も一度は、経験したことがあると思います。
ポイントは、
- 貯まりやすいけど、使えない場所もある
- 有効期限がある
- ポイント会社が倒産したら、使えない
- 利息が増えない
など、様々なデメリットがあります。
やはり、現金が最強ですよね。
実は、auじぶん銀行とau Payを連携することで、Pontaポイントを現金化することができます。
たすく具体的な方法について解説していくね!
- 自動払出機能を設定
- Pontaポイントをaupayにチャージ
この2STEPで完了です。
①自動払出機能の設定
使わないau Pay残高を自動でauじぶん銀行へ戻してくれるサービスです。(手数料無料)
自動払出機能の設定方法は、こちらの投稿をチェックしてみてください。
また、一部払出ができない残高もあります。
下表にまとめたので、ご注意ください。
| 払出OK | 払出NG |
|---|---|
| auじぶん銀行、ローソン Pontaポイント、auショップ セブン銀行ATM、auPayスマートローン | auかんたん決済 クレジットカード au WALLETチャージカード |
②Pontaポイントをチャージする
次にPontaポイントのチャージ方法を説明します。
チャージ方法は以下の３ステップで行います。
始めにau Payを開いて、チャージをクリックします。
そしたら、①の画面が出てきます。
チャージ方法をpontaポイントに設定します。
次に➁の画面でチャージするポイントを設定し、チャージするをクリックします。
最後に③の画面で確定するを押したら、pontaポイントのチャージが完了します。
チャージ完了後は、自動払出によりau Pay残高がauじぶん銀行に振り込まれます。
たすくこれでpontaポイントの現金化は完了だよ!
pontaポイントの使い道がない方は、是非、取り組んでみてください。
7.定額自動入金サービスが優秀
定額自動入金サービスを利用することで、他行からauじぶん銀行への入金が無料になります。
たすくネット銀行を給与口座にできない方にはオススメのサービスだよ!
通常店舗銀行からネット銀行へ振込を行うと、手数料が400円程度かかります。
ですが、定額自動入金サービスを利用すれば、無料でネット銀行へ振込ができます。
さらに、定額自動入金サービスを設定することで、じぶんプラスの条件を一つクリア出来ます。
なので、ステージをプレミアムにしたい場合、必ず設定するようにしましょう。
定額自動入金サービスの設定方法は、こちらの投稿をご覧ください。
8.セキュリティ対策が充実
auじぶん銀行には、我々の資産を守るために様々なセキュリティ対策があります。
サービスは全部で6種類で、以下の通りとなっております。
| 概要 | |
|---|---|
| スマホ認証サービス | ワンタイムパスワードを自動生成して、 スマホとauじぶん銀行間で自動認証を行う |
| インターネットバンキングロック | 普段はauじぶん銀行をロックしておき、 使用時に解除できるサービス。 不特定多数の端末からのログインを防げる |
| ATMロック | ATM利用時のみ使えるサービス。 不正出金を防ぐことが可能 |
| 振込限度額設定 | 1回or1日に振り込める限度額を設定できる |
| ATM出金限度額設定 | 1回or1日に出金限度額を設定できる |
| メール通知サービス | 入出金があるたびにメールが通知される |
たすく僕は赤文字のセキュリティ対策を使ってるよ!
特に、メール通知サービスはau payやクレカが使われた時にメールが来るので、非常に便利です。
もし、利用してないのにメール通知が来たら、不正利用されてるとすぐに分かります。
たすく不正利用されても、カード停止対応などをすぐに出来るよ!
ネット銀行はセキュリティが不安という方でも、これらのサービスを上手に活用することで、安心して利用できます。
9.お得なキャンペーンがたくさん
auじぶん銀行は開設時にお得なキャンペーンがあります。
また定期的にお得なイベントも開催されてるので、無料で大量のポイントをゲットできます。
たすくここでは、新規口座開設したときにもらえる特典を紹介するね!
①ponta5%還元プログラム
このキャンペーンは、auじぶん銀行からaupayへチャージすると最大2500pontaポイント(上限50000チャージ)がもらえます。
たすくこの残高は自動払出対象だよ！つまり、タダで2500pontaポイントがもらえるよ！
このキャンペーンは、こちらの投稿を参考にしてください。
②引落口座をじぶん銀行に設定
このキャンペーンは口座開設後一か月以内にauPayカードあるいは携帯(au or UQ)の引き落とし先をauじぶん銀行に設定すると最大1200pontaポイントがゲットできます。
さらに、預かり資金が100万以上あるいは外貨預金が10万以上だとさらにポイント3600pontaポイントをゲットできます。
より詳細に内容を知りたい場合、こちらの投稿を参考にしてください。
期間限定キャンペーンはインスタグラムで発信しています。
たすくお得なキャンペーンを見逃したくない方は、フォロー忘れずにお願いします!
auじぶん銀行のデメリット
最後に、auじぶん銀行のデメリットについて解説します。
私が実際に使ってみて感じたデメリットは、次の3点です。
- アプリのメニューが使いにくい
- 対面サポートが弱い
- 毎月ポイ活をやるのが少し手間
たすくそれぞれ解説していくね！
1.アプリのメニューが使いにくい
私が実際にauじぶん銀行を使ってみて、アプリにあるメニューが使いにくいと感じました。
実際の画面を録画したので、下の動画をご覧ください。
たすく多すぎて、どれが重要かが分からないよ….
私が使い始めた時に感じた感想です。
正直、全てのメニューを使うことはありません。
そこで、普段よく使うメニューを下図にまとめました。
アプリの真ん中のタブにあるクレカマークに、普段からよく使うメニューがまとめられています。
特に、じぶんプラス(プレミアムの確認)と外貨普通預金(外貨預金の払い出し)は毎月必ず使います。
なので、どのメニューを使うのかが分からない方でも、この部分をチェックすれば問題ありません。
2.対面サポートが弱い
auじぶん銀行はネット銀行なので、店舗サービスがありません。
つまり、何かトラブルが発生したとき、対面で対応してもらうことが出来ません。
ですが、auじぶん銀行にはお客様サポートサービスがあります、
そちらを活用することで、問題の解決することが出来ます。
提供サービスは以下の通りです。
質問者でも、電話やメールで聞きづらくてやだな～。もっと気軽に聞きたいな～
このような方もいると思います。
その場合、私のインスタグラムから気軽にDMを頂ければと思います。
たすく内容によっては、後日投稿にまとめて発信するね！
是非、お気軽にメッセージ頂ければ幸いです。
3.毎月ポイ活をやるのが少し手間
auじぶんプラスを活用すれば、毎月1,680ポイントをほぼタダでゲットできます。
ですが、毎月以下の作業をしなければいけません。
- auじぶん銀行からpaypayへのチャージ
- paypayからpaypay銀行への出金
- 外貨預金を円に払出
質問者多すぎる。。。。。
このように感じてしまいますよね。
私も最初は大変と思っていました。
ですが、実際にこれらを取り組んでみると、各項目３分以内で出来ました。
毎月たった10分程度で、1,680ポイントをゲットできるので、非常にお得です。
たすく僕は、毎月1日にやるって決めてるよ！ポイ活する日を決めるのもおススメだよ！
おそらく、この３つの中で外貨預金の払い出しが一番難しいと思います。
外貨預金の払い出し方法については、こちらの投稿を参考にしてください。
まとめ
今回は、auじぶん銀行のメリットデメリットについて解説しました。
おさらいをすると、メリットは以下の9点になります。
- au,UQユーザーでなくても利用できる
- 金利が業界最大0.2%
- ATM利用手数料が最大15回無料
- 他行振込手数料が最大15回無料
- 毎月pontaポイントが1,680ポイント貯まる
- au Payと連携でpontaポイントを現金化できる
- 定額自動入金サービスが優秀
- セキュリティ対策が充実
- お得なキャンペーンがたくさん
特に、以下の３点は他のネット銀行には無い大きな魅力であると考えています。
- 手数料が最大15回無料になる
- 毎月1,680ポイント(為替手数料200円程度かかる)を簡単にゲットできる
- pontaポイントを現金化できる
一方、デメリットは以下の３点になります。
- アプリのメニューが使いにくい
- 対面サポートが弱い
- 毎月ポイ活をやるのが少し手間
ですが、以下のような対策をとれば問題ありません。
- よく使うメニューをチェックする
- お客様サポートの利用or私にDMで質問する
- 毎月やる日を決める(10分だけでOK)
これらが私が実際に使って感じたメリットデメリットです。
これまでに私は、様々なネット銀行を使ってきました。
その中でも、一番最強のネット銀行であると自信を持って、皆様にお伝え出来ます。
現在、じぶん銀行を開設するか迷っている方の参考になれば幸いです。
最後までご覧頂き、ありがとうございました。
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